Analyse und Einsatzmöglichkeiten mobiler TK-Endgeräte als technische Zahlungsbasis im Rahmen des M-Commerce

Luther, Philip

Analyse und Einsatzmöglichkeiten mobiler TK-Endgeräte als technische Zahlungsbasis im Rahmen des M-Commerce

Zusammenfassung

Inhaltsangabe:Problemstellung:
Globalisierung, Kommunikation, Mobilität und Virtualität, diese vier Begriffe stehen für unsere heutige Informationsgesellschaft. Die hinter den Begriffen stehenden Prozesse führen dazu, dass sich unser ökonomisches und gesellschaftliches Leben in rasanten Schritten verändert. Gerade die Entwicklung auf den Gebieten der Informations- und Kommunikationstechnik verspricht einen weitreichenden Wandel des menschlichen Daseins mit sich zu bringen. Insbesondere das explosionsartige Wachstum des Mobilfunks und die Steigerung der Übertragungsgeschwindigkeiten eröffnen als Kanal für kommerzielle Dienste die Aussicht auf einen globalen Markt, in dem Raum und Zeit weitgehend an Bedeutung verlieren.
Die neuen Mobilfunkstandards - GPRS (General Packet Radio Services), EDGE (Enhanced Data Rates for GSM) und UMTS (Universal Mobile Telephone Standard) legen die Basis für größere Bandbreiten, ortsbezogene und personalisierte Dienste, content- und volumenbezogene Abrechnung und vieles Weitere mehr. Das Handy wird - neben seiner Nutzung zur mobilen Sprachkommunikation - zum Medium für die Informationsbereitstellung und für die Abwicklung von Transaktionen aller Art. Geldgeschäfte oder Einkäufe können mittels dieser Endgeräte künftig mit wenig Aufwand von jedem Ort der Welt zu jeder Zeit erledigt werden. Eine wichtige Voraussetzung für die Chancen im Mobile Commerce ist die Bereitstellung effizienter und sicherer Abwicklungsformen des Zahlungsvorganges, einer kommerziell geprägten Transaktion über das mobile Endgerät, Mobile Payment. Hiermit beschreibt man elektronische Zahlungssysteme und Zahlungsprozesse, welche sowohl Bezahlvorgänge im stationären und im mobilen Internet, als auch offline an der Kasse mittels Mobile ermöglichen.
Der M-Commerce wird die unterschiedlichsten Geschäftsmodelle hervorbringen und vor allem neue Vermarktungsansätze ermöglichen. Eines jedoch haben diese Geschäfte gemeinsam - sie müssen bezahlt werden. Ausgehend von dieser Erkenntnis wird Mobile Payment eine ausschlaggebende Rolle in der weiteren Entwicklung des M-Commerce spielen. Zu diesem Ergebnis kommt auch eine Studie des Verbandes der deutschen Internetwirtschaft (ECO) [1-4]. Man könnte sogar soweit gehen zu behaupten, Mobile Payment ist die Killer-Applikation des M-Commerce.
Dieser offenkundige Bedarf an mobilen elektronischen Zahlungssystemen für die Geschäfte mit den Endverbrauchern hat zu einer Innovationswelle und einer Vielzahl […]

Leseprobe

Inhaltsverzeichnis

ID 6554

Luther, Philip: Analyse und Einsatzmöglichkeiten mobiler TK-Endgeräte als technische

Zahlungsbasis im Rahmen des M-Commerce

Hamburg: Diplomica GmbH, 2003

Zugl.: Leipzig, Fachhochschule, Diplomarbeit, 2002

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Diplomica GmbH

http://www.diplom.de, Hamburg 2003

Printed in Germany

Vorwort

Mittlerweile ist das Mobiltelefon aus dem täglichen Leben nicht mehr wegzudenken.

Bei seiner Evolution vom Statussymbol zum Nutzobjekt hat es zahlreiche technische

Neuerungen und Entwicklungsschritte erfahren, angefangen von der rasant

zunehmenden Miniaturisierung bis hin zu neuen Übertragungsstandards. Es ist

anzunehmen, dass sich auf dem Mobilfunksektor eine ähnliche Verhältnisumkehr wie

im Festnetzbereich vollzieht, weg von der reinen Sprache hin zur überwiegenden

Übertragung von Daten. Die vorliegende Diplomarbeit befasst sich mit der Analyse

und den Einsatzmöglichkeiten mobiler Telekommunikationsendgeräte als technische

Zahlungsbasis im Rahmen des Mobile Commerce. Derzeit ist das Angebot dieser

Systeme am Markt noch sehr undurchschaubar und vielfältig. Die folgende

Ausarbeitung soll einzelne ausgewählte Verfahren darstellen und beschreiben. Es

wird versucht, die zukünftige Entwicklung einzuschätzen. Dabei treten unter anderem

Fragen hinsichtlich der technisch-organisatorischen Erfordernisse, der

Sicherheitsaspekte und der Nutzerakzeptanz ins Blickfeld.

Vorab sei angemerkt, dass im Rahmen der Diplomarbeit eine Umfrage zur Akzeptanz

von mobilen Bezahlsystemen in ausgewählten Teilen der Bevölkerung vorgenommen

wurde. Ursprünglich war geplant, diese Befragung per Telefon durchzuführen, doch

aufgrund des mangelnden Interesses sowie der geringen Bereitschaft der befragten

Teilnehmer musste die Umsetzung in eine r Online-Version erfolgen. Daraus ergab

sich ein Zeitverzug, und die Erkenntnisse gehen nicht in den Hauptteil der

Ausarbeitung ein, sondern werden am Ende der Arbeit betrachtet.

Das Thema hat sich als sehr komplex und interessant erwiesen. Wegen der enormen

dynamischen Entwicklung, in der sich ständig Neuerungen einstellen, ist es schwer,

in diesem Rahmen das gesamte Spektrum zu erfassen und auf alles einzugehen.

Den Betreuern, Herrn Prof. Dr. Dieter Bormann und Frau Bernadette Bürger, möchte

ich für die Bereitstellung der Themenauswahl und die Unterstützung danken.

Leipzig, Juli 2002

Philipp Luther

Inhaltsverzeichnis

Abbildungsverzeichnis ...V

Tabellenverzeichnis ...VI

Abkürzungsverzeichnis ...VII

Einführung ... 1

1.1

Zielstellung ... 1

1.2

Gliederung der Arbeit... 3

Thematische Grundlagen... 3

2.1

Was ist Geld?... 3

2.2

Zahlungsverkehr ... 5

2.3

Darstellung traditioneller Zahlungssysteme ... 6

2.4

Darstellung des E- und M-Commerce... 8

2.4.1

Vorbetrachtung ... 8

2.4.2

Begriffsabgrenzung E-Commerce ... 8

2.4.3

Begriffsabgrenzung M-Commerce...10

2.4.4

Zukunftsmarkt M-Commerce ...12

2.4.5

Merkmale des M-Commerce ...14

2.4.6

Anwendungsfelder mobiler Dienste ...16

2.4.6.1

Vorbetrachtung ...16

2.4.6.2

Anwendungsfelder im Business to Consumer-Bereich...18

2.4.6.3

Anwendungsfelder im Business to Business-Bereich ...22

2.5

Technische Grundlagen...25

2.5.1

Vorbetrachtung ...25

2.5.2

Heutige und zukünftige Mobilfunktechnologien...26

2.5.2.1

GSM...28

2.5.2.2

HSCSD...29

2.5.2.3

GPRS ...30

2.5.2.4

EDGE ...30

2.5.2.5

UMTS ...31

2.5.2.6

DIRC...32

2.5.3

Rahmentechnologien...33

2.5.3.1

Bluetooth...33

2.5.3.2

IrDA...33

2.5.3.3

WLAN...34

2.5.4

Dienste und Dienstetechnolgien ...35

2.5.4.1

SMS...35

2.5.4.2

EMS...35

2.5.4.3

MMS ...36

2.5.4.4

WAP...36

2.5.4.5

i-Mode ...38

2.5.5

Geräte ...38

2.5.5.1

Vorbetrachtung ...38

2.5.5.2

Mobiltelefon ...39

2.5.5.3

PDA ...40

2.5.5.4

Smartphone ...41

2.5.5.5

Notebook ...41

2.5.5.6

Weitere Entwicklung ...42

Mobile Payment ...43

3.1

Vorbetrachtung ...43

3.2

Begriffsabgrenzung ...44

3.3

Bedeutung des M-Payment für den M-Commerce ...45

3.4

Einsatzszenarien des M-Payment ...47

3.4.1

Vorbetrachtung ...47

3.4.2

Allgemeine Beschreibung der Anwendungsbereiche ...48

3.4.3

Betrachtung speziell ausgewählter Anwendungsbereiche ...49

3.5

Klassifizierung von mobilen Bezahlsystemen...51

3.5.1

Notwendigkeit einer Klassifikation ...51

3.5.2

Arten der Klassifizierung ...51

3.6

Vor- und Nachteile ...55

3.6.1

Vorbetrachtung ...55

3.6.2

Vorteile und Nachteile a uf Kundenseite ...55

3.6.3

Vorteile und Nachteile auf Händlerseite ...57

3.7

Akzeptanz mobiler Bezahlsysteme ...59

3.7.1

Theoretischer Hintergrund ...59

3.7.2

Anbieterseitige Akzeptanz ...60

III

3.7.3

Anwenderseitige Akzeptanz ...61

3.8

Anforderungen an mobile Zahlungssysteme ...62

3.8.1

Vorbetrachtung ...62

3.8.2

Allgemeine Anforderungen...63

3.8.3

Spezielle Anforderungen...65

3.8.4

Technologisch-organisatorische Anforderungen...67

3.8.5

Fazit...68

3.9

Mobile Payment Systeme ...68

3.9.1

Allgemeine Marktbetrachtung ...68

3.9.2

Arten der Verfahren ...70

3.9.2.1

Darstellung des vereinfachten Geschäftsprozesses ...70

3.9.2.2

Paybox ...71

3.9.2.3

Street Cash ...73

3.9.2.4

Payitmobile ...73

3.9.2.5

Net900...74

3.9.2.6

France Télécom Mobile ...75

3.9.2.7

MoreMagicSoftware Finnland ...76

3.9.2.8

T-Mobile und Vodafone ...77

3.9.2.9

Digitale Signatur ...81

3.9.2.10 Zusammenfassende Betrachtung der Verfahren...82

3.9.3

Bezahlvorgang mittels WAP fähigem Mobiltelefon aus Kundensicht ...82

3.9.4

Betrachtung ausgewählter A nbieter in Deutschland ...85

3.9.4.1

Paybox ...85

3.9.4.2

Street Cash ...86

3.9.4.3

T-Mobile und Vodafone ...86

3.10

Auswahlkriterien einer Bezahl-Methode aus Kundensicht ...87

Sicherheitsaspekte ...90

4.1

Vorbetrachtung ...90

4.2

Spektrum der Risiken ...91

4.3

Technisch-organisatorische Siche rheitsaspekte ...94

4.3.1

Fünf Grundforderungen...94

4.3.2

Sicherheit von Mobilfunksystemen...95

4.3.3

Sicherheit von mobilen Bezahlverfahren...96

4.3.3.1

Sicherheitsmodul...96

4.3.3.2

Sprach-Verfahren ...97

4.3.3.3

Short Message Service-Verfahren ...97

4.3.3.4

SIM Application Toolkit-Verfahren ...98

4.3.3.5

WAP-Verfahren...98

4.4

Sozio-psychologische Sicherheitsaspekte ...100

Problemfelder des M-Commerce ...100

5.1

Vorbetrachtung ...100

5.2

Datenschutz ...101

5.3

Elektromagnetische Verträglichkeit...102

Marktteilnehmer im Mobile Payment ...103

6.1

Position der ,,Player" ...103

6.2

Mobilfunkanbieter ...104

6.3

Banken und Kreditinstitute ...105

6.4

Payment Service Provider und Service Provider ...106

6.5

Endgerätehersteller...107

6.6

Konsortien und Technikanbieter ...108

Auswertung der Online-Umfrage ...110

7.1

Ziel ...110

7.2

Herangehensweise ...111

7.3

Fragebogen...111

7.4

Auswertung ...116

7.4.1

Vorbetrachtung ...116

7.4.2

Demographische Daten...117

7.4.3

Resultierende Daten...118

Zusammenfassung und Ausblick ...126

Anhang ...130

Quellenverzeichnis...137

Selbständigkeitserklärung ...141

Abbildungsverzeichnis

Abbildung 1: Markt- und Transaktionsbereiche des E-Commerce ...9

Abbildung 2: Einsatzbereiche mobiler Anwendungen... 11

Abbildung 3: Entwicklung des M-Commerce ... 13

Abbildung 4: Merkmale mobiler Dienste ... 14

Abbildung 5: Anwendungsfelder mobiler Dienste ... 18

Abbildung 6: Ein- und Ausblendung der Mobilfunktechnologien ... 28

Abbildung 7: WAP-Modell ... 37

Abbildung 8: Das Gerät der Zukunft... 42

Abbildung 9: Top Ten mobil bezahlter Produkte und Dienstleistungen ... 48

Abbildung 10: Wirtschaftlichkeit und Sicherheit in Abhängigkeit vom Betrag ... 52

Abbildung 11: Anforderungen an mobile Zahlungssysteme... 63

Abbildung 12: Geschäftsprozess des Mobile Payment (vereinfacht) ... 70

Abbildung 13: Schema einer Paybox-Zahlung ... 72

Abbildung 14: Schema einer Net900-Zahlung... 74

Abbildung 15: PaymentWorks Mobile Architektur ... 78

Abbildung 16: Mobile Payment Transaktion ... 80

Abbildung 17: Mobile Ticketbestellung mittels WAP-Handy (Schritt 1 - 2) ... 83

Abbildung 18: Mobile Ticketbestellung mittels WAP-Handy (Schritt 3 - 4) ... 84

Abbildung 19: Mobile Ticketbestellung mittels WAP-Handy (Schritt 5 - 6) ... 84

Abbildung 20: Kriterien für die Auswahl einer Bezahl-Methode ... 88

Abbildung 21: Nutzerargumente ... 89

Abbildung 22: Sicherheitsrisiken im M-Commerce ... 91

Abbildung 23: Spektrum der Risiken mobiler Bezahlsysteme ... 92

Abbildung 24: Model of Cross-application Signature Infrastructure (API) ...109

Abbildung 25: Akzeptanz mobiler Bezahlsysteme ...119

Abbildung 26: Netzbetreiber der befragten Teilnehmer...120

Abbildung 27: Einsatzbereiche des Mobiltelefons als Zahlungsbasis ...124

Abbildung 28: Zukunftsaussichten mobiler Bezahlsysteme ...126

Tabellenverzeichnis

Tabelle 1: Demografische Daten der Umfrage...117

Tabelle 2: Hemmnisse und Bedenken...120

Tabelle 3: Zusammenhang von Mobilfunknetz und Akzeptanz...121

Tabelle 4: Zusammenhang von Internetanschluss und Akzeptanz ...121

Tabelle 5: Zusammenhang von WAP-Handy und Akzeptanz ...122

Tabelle 6: Arten der Bezahlung ...123

Tabelle 7: Entgegengebrachtes Vertrauen bei der Zahlungsabwicklung ...124

Tabelle A1: Derzeitige Tätigkeit ...130

Tabelle A2: Zusammenhang von Internetbestellung und Internetanschluss...130

Tabelle A3: Zusammenhang von Akzepta nz und derzeitiger Tätigkeit... 130

Tabelle A4: Einsatzbereiche des Mobiltele fons als Zahlungsbasis... 132

Tabelle A5: Vertauen der Kunden in Abhängigkeit der Zahlungshöhe... 132

Tabelle A6: Kriterien eines Bezahlsystems aus Kundensicht... .134

Tabelle A7: Zusammenhang zwischen WAP-Handy und Akzeptanz ...136

VII

Abkürzungsverzeichnis

Erste Generation

2.5G

Generation Zweieinhalb

Zweite Generation

Dritte Generation

3GPP

3rd Generation Partnership Project

B2B

Business to Business

B2C

Business to Consumer

B2P

Business to Professionals

BDSG

Bundesdatenschutzgesetz

BMWi

Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie

CDMA

Code Division Multiple Access

CeBIT

Centrum für Büro- und Informationstechnik

cHTML

Compact Hypertext Markup Language

CRM

Customer Relationship Management

D2D

Device to Device

dBm

Dezibel pro Milliwatt

DECT

Digital Enhanced Cordless Technology

DIN

Deutsches Institut für Normung

DIRC

Digital Inter Relay Communication

Electronic Commerce

ECO

Electronic Commerce Forum

E-Commerce

Electronic Commerce

EDGE

Enhanced Data Rates for Global Evolution

E-Learning

Electronic Learning

EMPS

Electronic Mobile Payment Services

EMS Enhanced Messaging Service

EMV

Elektromagnetische Verträglichkeit

ERP

Enterprise Resource Planning

ETSI

European Telecommunication Standard Institute

EZB

Europäische Zentralbank

GPRS

General Packet Radio Service

VIII

GSM

Global System for Mobile Telecommunication

GZS

Gesellschaft für Zahlungssysteme

HTML

Hypertext Markup Language

HTTP

Hypertext Transport Protocol

Identifikation

IEEE

Institute of Electrical and Electronics Engineers

Internet Protocol

IrDA

Infrared Data Association

ISDN

Integrated Services Digital Network

ISM

Industrial, Scientific and Medical

Informationstechnologie

ITU

International Telecommunication Union

IVR

Interactive Voice Response

IWW

Institut für Wirtschaftspolitik und Wirtschaftsforschung

kBit/s

Kilobit pro Sekunde

LAN

Local Area Network

LBBW

Landesbank Baden-Württemberg

LBS

Location Based Services

Mbit/s

Megabit pro Sekunde

Mobile Commerce

M-Commerce

Mobile Commerce

MMS

Multimedia Messaging Standard

MoSign

Mobile Signature Consortium

mSign

Mobile Electronic Signature Consortium

Personal Computer

PDA

Personal Digital Assistent

Personal Identification Number

PKI

Public Key Infrastructure

POP

Point of Presence

POS

Point of Sale

PSP

Payment Service Provider

RegTP

Regulierungsbehörde für Telekommunikation und Post

SAT

SIM Application Toolkit

SET

Secure Electronic Transaction

SIM

Subscriber Identification Module

SMS

Short Message Service

SQL

Structured Query Language

SSL

Secure Socket Layer

TAN

Transaction Number

Trust Center

TCP

Transmission Control Protocol

TDMA

Time Division Multiple Access

TFT

Thin Film Transistor

Telekommunikation

TLS

Transport Layer Security

UMTS

Universal Mobile Telecommunication System

URL

Uniform Resource Locator

USB

Universal Serial Bus

USIM

Universal Subscriber Identification Module

VCC

Virtual Customer Card

VDE

Verband Deutscher Elektrotechniker

WAP

Wireless Application Protocol

WiFi

Wireless Fidelity

WIM

WAP Identity Modul

WLAN

Wireless Local Area Network

WML

Wireless Markup Language

WTLS

Wireless Transport Layer Security

Einführung

1.1

Zielstellung

Globalisierung, Kommunikation, Mobilität und Virtualität, diese vier Begriffe stehen

für unsere heutige Informationsgesellschaft. Die hinter den Begriffen stehenden

Prozesse führen dazu, dass sich unser ökonomisches und gesellschaftliches

Leben in rasanten Schritten verändert. Gerade die Entwicklung auf den Gebieten

der Informations- und Kommunikationstechnik verspricht einen weitreichenden

Wandel des menschlichen Daseins mit sich zu bringen. Insbesondere das

explosionsartige Wachstum des Mobilfunks und die Steigerung der

Übertragungsgeschwindigkeiten eröffne n als Kanal für kommerzielle Dienste die

Aussicht auf einen globalen Markt, in dem Raum und Zeit weitgehend an

Bedeutung verlieren.

Die neuen Mobilfunkstandards - GPRS (General Packet Radio Services), EDGE

(Enhanced Data Rates for GSM) und UMTS (Universal Mobile Telephone

Standard) legen die Basis für größere Bandbreiten, ortsbezogene und

personalisierte Dienste, content- und volumenbezogene Abrechnung und vieles

Weitere mehr. Das Handy wird - neben seiner Nutzung zur mobilen

Sprachkommunikation - zum Medium für die Informationsbereitstellung und für die

Abwicklung von Transaktionen aller Art. Geldgeschäfte oder Einkäufe können

mittels dieser Endgeräte künftig mit wenig Aufwand von jedem Ort der Welt zu

jeder Zeit erledigt werden. Eine wichtige Voraussetzung für die Chancen im Mobile

Commerce ist die Bereitstellung effizienter und sicherer Abwicklungsformen des

Zahlungsvorganges, einer kommerziell geprägten Transaktion über das mobile

Endgerät,

Mobile Payment. Hiermit beschreibt man elektronische

Zahlungssysteme und Zahlungsprozesse, welche sowohl Bezahlvorgänge im

stationären und im mobilen Internet, als auch offline an der Kasse mittels Mobile

ermöglichen [21].

Der M-Commerce wird die unterschiedlichsten Geschäftsmodelle hervorbringen

und vor allem neue Vermarktungsansätze ermöglichen. Eines jedoch haben diese

Geschäfte gemeinsam - sie müssen bezahlt werden. Ausgehend von dieser

Erkenntnis wird Mobile Payment eine ausschlaggebende Rolle in der weiteren

Entwicklung des M-Commerce spielen. Zu diesem Ergebnis kommt auch eine

Studie des Verbandes der deutschen Internetwirtschaft (ECO) [1-4]. Man könnte

sogar soweit gehen zu behaupten, Mobile Payment ist die ,,Killer-Applikation" des

M-Commerce [10].

Dieser offenkundige Bedarf an mobile n elektronische n Zahlungssystemen für die

Geschäfte mit den Endverbrauchern hat zu einer Innovationswelle und einer

Vielzahl unterschiedlicher Lösungen geführt. Die Dynamik dieser Entwicklung ist

enorm. Zahleiche Anbieter von Mobile-Payment-Systemen konkurrieren auf

diesem noch recht jungen und unsicheren Markt, von dem man sich wirtschaftliche

Impulse verspricht.

Dabei versuchen auch Kreditkartengesellschaften und Anbieter von Informations-

und Kommunikationstechnologien in den bisher von den Banken dominierten

Geschäftsbereich vorzustoßen.

Ziel dieser Arbeit ist es, die unterschiedlichen Zahlungssysteme zu analysieren,

ihre jeweiligen Stärken und Schwächen sowie Entwicklungspotenziale

aufzuzeigen. Des Weiteren werden Fragen zu technisch-organisatorischen

Erfordernissen solcher Systeme

behandelt, wie

beispielsweise

Sicherheitsaspekte, technische Hindernisse und die Notwendigkeit eines

einheitlichen Standards. Wichtig ist auch die Frage des Für und Wider solcher neu

zu schaffenden Zahlungsformen. Da bisher noch kein absoluter Durchbruch des

M-Payment zu beobachten ist, gilt es auch, die eventuell auftretenden

Hemmschwellen in der Bevölkerung zu untersuchen. Dies umfasst sowohl die

Betrachtung der Akzeptanz als auch die möglichen auftretende Problemfelder im

Zusammenhang des M-Commerce. Weiterhin gilt es die Stellung der

verschiedenen ,,Player" zu untersuchen und ihre jeweiligen Interessen

aufzuzeigen.

Das alles erfordert eine strukturierte Analyse und Betrachtung der mobilen

Bezahlsysteme. Diese Arbeit versucht im Folgenden diese Forderung zu erfüllen.

1.2

Gliederung der Arbeit

Die Zielsetzung der Arbeit liegt darin, den Sachstand zu dem oben umrissenen

Problemfeld aufzubereiten und transparent zu machen. Im Folgenden möchte ich

kurz erläutern, was den Leser dieser Diplomarbeit erwartet.

Einführend werden in Kapitel 2 die thematischen Grundlagen zu Zahlungsmitteln,

zum Zahlungsverkehr sowie zum E- und M-Commerce aufgezeigt. Das beinhaltet

sowohl die Definition der Begriffe als auch die Merkmale und Anwendungsfelder

mobiler Dienste. Des Weiteren befasst sich der Teil der Arbeit mit den technischen

Grundlagen und den sich daraus ergebenden Themen, wie beispielsweise

Rahmentechnologien, Diensten sowie mobile Endgeräten. Schwerpunktmäßig

behandelt Kapitel 3 anschließend die Inhalte mobiler Bezahlsysteme. Analysiert

werden sowohl die Bedeutung, die Einsatzszenarien, als auch die Vor- und

Nachteile der Verfahren. Innerhalb des Abschnitts erfolgt die Betrachtung

wichtiger Akzeptanzkriterien und der Anforderungen sowie die Darstellung

ausgewählter Mobile-Payment-Lösungen inklusive deren Anbieter. Zu den

Sicherheitsaspekten wird in Abschnitt 4 Stellung genommen. In Kapitel 5 werden

kurz Problemfelder des M-Commerce sowie in Absatz 6 die Marktteilnehmer des

Mobile Payment aufgezeigt. Im vorletzten Abschnitt 7 erfolgt die Auswertung der

Online-Umfrage und deren Interpretation. Zum Abschluss der Arbeit werden in

Kapitel 8 die gewonnenen Erkenntnisse sowie die Erfolgsaussichten

zusammenfassend dargelegt.

Thematische Grundlagen

2.1

Was ist Geld?

Die Bedeutung des Geldes änderte sich im Laufe der geschichtlichen Entwicklung

ständig. So wurde auch die Frage nach dem ,,Wesen des Geldes" in jeder Epoche

unterschiedlich beantwortet. Seit jeher existieren verschiedene Formen des

Geldes nebeneinander, je nachdem welche kulturellen und wirtschaftlichen

Notwendigkeiten und Bedürfnisse eine Gesellschaft ausgebildet hatte. In den

modernen Volkswirtschaften wird es nach seinen drei Grundfunktionen,

Tauschmittel, Rechenmittel und Wertaufbewahrungsmittel, definiert [8].

Man spricht von Geld als Tauschmittel, wenn damit ein Anspruch auf Güter

beliebiger Art und Beschaffenheit erhoben werden kann. Aus diesem Grund kann

man es in seiner Funktion auch als Zahlungsmittel oder generalisierte Kaufkraft

bezeichnen.

Durch Geld als Rechenmittel wird es möglich, ungleiche Güter zu addieren. Alle

Waren und Dienstleistungen lassen sich in Geld ausdrücken und auf einen Nenner

bringen. Denn erst die Anerkennung von Güterpreisen als Geldeinheit macht

Marktprozesse überschaubar.

Für den Eigentümer des Geldes bestehe n zwei Verwendungsmöglichkeiten. Er

kann ,,Gut gegen Geld" und ,,Geld gegen Gut" tauschen. Aus dieser Tatsache,

dass zwischen Annahme und Verausgabung von Geld Zeit vergeht, folgt die

Funktion als Wertaufbewahrungsmittel. Das bedeutet, die im Geld enthaltene

Kaufkraft, kann aufbewahrt und zu einem beliebigen Zeitpunkt eingesetzt werden.

Geld an sich ist nie erfunden worden, es hat sich mit der Wirtschaft entwickelt und

verfolgt den Zweck, den Güteraustausch effizienter zu gestalten [18]. Somit hat

sich die Erscheinungsform im Laufe der Zeit entscheidend gewandelt. Es wurde

entmaterialisiert, der direkte Gebrauchswert verschwand und die

Herstellungskosten sanken. Unter dem Begriff Bargeld fasst man die Geldarten

Banknoten und Münzen zusammen. Immer mehr an Bedeutung gewinnt die

Verbreitung von Buch- bzw. Giralgeld als Zahlungsmittel. Hierunter versteht man

die Einlagen von Nichtbanken bei Kreditinstituten, über die im Falle von

Sichteinlagen jederzeit verfügt werden kann, oder die im Falle von Spar- und

Termineinlagen unter bestimmten Voraussetzungen vor ihrer Fälligkeit

zahlungswirksam werden können. Buchgeld bildet die Grundlage des

bargeldlosen Zahlungsverkehrs [3]. Es kann mit Hilfe von Verrechnungsschecks

oder Überweisungen von einem Konto abgebucht und einem anderen Konto

gutgeschrieben werden. Betrachtet man die gesellschaftliche Komponente, so

wird Bargeld als Zahlungsmittel weiter an Bedeutung verlieren. Möglich wäre, wie

es in den USA bereits der Fall ist, eine generelle Umorientierung auf unbare

Zahlungsvorgänge [2].

Mit der Einführung des Giralgeldes mussten Zahlungsinstrumente gefunden

werden, um über Sichtguthaben bei den Kreditinstituten zu verfügen. Ein solches

Verfügungsmittel ist beispielsweise der Scheck. Daneben existiert noch der Begriff

der sogenannten Geldsurrogate (Hilfszahlungsmittel), hierzu zählt zum Beispiel

die Kreditkarte [36].

2.2

Zahlungsverkehr

Unter dem Begriff Zahlungsverkehr versteht man in seiner allgemeinen Fassung

die Gesamtheit aller Zahlungsvorgänge, die zwischen Wirtschaftssubjekten in

einer Volkswirtschaft bzw. einem Währungsgebiet oder zwischen verschiedenen

Volkswirtschaften bzw. Währungsgebieten durch die Hingabe von Zahlungsmitteln

zum Ausgleich fälliger Forderungen für empfangene Güter und Dienstleistungen

abgewickelt werden [25]. Hierbei unterscheidet man in baren, bargeldersparenden

bzw. halbbaren und bargeldlosen Zahlungsverkehr. Erstere besagt die

Übertragung von gesetzlichen Zahlungsmitteln (Bargeld). Von halbbarem

Zahlungsverkehr spricht man dagegen, wenn Buchgeld in Bargeld oder umgekehrt

umgewandelt wird. In der heutigen Zeit überwiegt größtenteils der bargeldlose

Zahlungsverkehr, bei dem durch Überweisung, Schecks, Lastschriften und

Kreditkarten Buchgeld transferiert wird.

Werden hingegen Zahlungen unbar auf elektronischen Medien mittels der

Datenübertragung weitergeleitet, ist vom elektronischen Zahlungsverkehr die

Rede [39]. Somit versteht man unter einem elektronischen bzw. digitalen

Zahlungssystem ,,ein informationstechnisches System, mit dessen Hilfe

Zahlungsmittel zwischen Teilnehmern transferiert werden können" [23].

Grundsätzlich kann dabei als Zahlungsmittel alles verstanden werden, was im

Tausch gegen Güter oder Forderungstitel in einer Volkswirtschaft allgemein

akzeptiert wird.

2.3

Darstellung traditioneller Zahlungssysteme

Im Folgenden soll kurz auf die traditionellen Zahlungssysteme eingegangen

werden, da diese häufig die Grundlage für Zahlungsapplikationen im Mobile

Commerce bilden. Es ist davon auszugehen, dass die Funktionsweise der

Systeme hinreichend bekannt ist, jedoch aus Gründen der Vollständigkeit werden

diese noch einmal kurz dargestellt.

Rechnung

Hierunter versteht man im Wirtschaftsleben eine zergliederte, in der Regel

schriftliche Aufstellung über eine Geldforderung als Entgelt für eine

Warenlieferung oder sonstige Leistung [25]. Als Neukunde muss man sich dabei

erst registrieren lassen, um per Rechnung bezahlen zu können. Sie bietet jedoch

aus Kundensicht eine hohe Sicherheit, da erst nach Erhalt der Ware gezahlt wird.

Der Händler hingegen muss ständig darauf achten, dass offene Forderungen

beglichen werden. Die Bezahlung per Überweisung nach Rechnungserhalt ist

Standard in Deutschland.

Nachnahme

Nachnahme bedeutet die postalische Versendung von Waren, bei der die

Sendung dem Empfänger gegen Einziehung eines vom Absender bestimmten

Geldbetrages ausgehändigt wird [25]. Dabei wird das Geld entweder bar oder per

elektronischer Lastschrift vom Postangestellten kassiert. Zu den eigentlichen

Versandkosten kommt noch eine Nachnahmegebühr durch die

Paketdienstgesellschaft von derzeit circa vier Euro hinzu

. Der Vorteil der

Nachnahme liegt darin, dass das Ausfallrisiko des Händlers minimiert wird. Als

nachteilig kann man die hohe Kostenintensität dieses Systems bezeichnen.

Dieses Verfahren hat sich jedoch etabliert und wird vorwiegend bei

Katalogbestellungen angewandt.

Service-Information der Deutschen Post, Stand: 01.04.2002

Lastschrift

Hierbei reicht der Zahlungsempfänger die Lastschrift über einen bestimmten

Betrag bei seiner Bank ein, welcher ihm sogleich gutgeschrieben wird. Die

Lastschrift wird dabei an die Bank des Schuldners weitergeleitet, die auf dessen

Konto eine entsprechende Belastungsbuchung vornimmt, sofern der Schuldner

seiner Bank einen schriftlichen Abbuchungsauftrag zugunsten des

Lastschrifteinreichers gegeben oder dem Lastschrifteinreicher schriftlich eine

Einzugsgenehmigung erteilt hat [25]. Das Lastschriftverfahren ist ein Instrument

des bargeldlosen Zahlungsverkehrs. Der Schuldner besitzt weiterhin die

Möglichkeit innerhalb von sechs Wochen ohne jede Begründung die Lastschrift

rückgängig zu machen. Die Vorteile aus Gläubigersicht liegen darin, dass dieser

den Einzug seiner Außenstände auf eigene Initiative einfach und kostengünstig

betreiben kann. Nachteilig ist jedoch besonders beim Abbuchungsauftrag der

mögliche Missbrauch.

Vorauszahlungsfinanzierung

Dies beschreibt eine Finanzierungsmaßnahme, bei der der Kunde bereits vor der

Lieferung von Waren oder Dienstleistungen eine Vorauszahlung leistet [11]. Der

Vorteil liegt hier zum Großteil auf Händlerseite, da er bereits vor der eigentlichen

Lieferung bzw. Erbringung der Leistung den Zahlungsbetrag erhält. Der Kunde

hingegen muss dem Lieferanten großes Vertrauen entgegenbringen.

Kreditkarte

Die Kreditkarte ist eine Ausweiskarte, die ihren Inhaber berechtigt, bei

Vertragsunternehmen, die einem Kreditkartensystem angeschlossen sind , Waren

und Dienstleistungen bargeldlos einzukaufen. Der Inhaber muss die Rechnung

lediglich unterschreiben, welche anschließend nach Abzug einer Provision durch

die Kreditkartenorganisation bezahlt wird. Diese wiederum legt dem Inhaber der

Karte eine monatliche Sammelrechung zur Bezahlung vor, oder dessen Konto

wird mit dem Rechnungsbetrag belastet [25]. Wer eine Kreditkarte erwerben

möchte, ist zum Nachweis seiner Kreditwürdigkeit verpflichtet. Der ausschlagende

Punkt für die Akzeptanz und den Einsatz von Kreditkarten ist die Internationalität.

Immer häufiger findet sie auch Anwendung bei Online -Käufen über das Internet.

Hier liegt jedoch eine gewisse Hemmschwelle aufgrund von Sicherheitsbedenken

vor.

2.4

Darstellung des E- und M-Commerce

2.4.1

Vorbetrachtung

In einer von Abkürzungen und Schlagworten beherrschten Gesellschaft dominiert

wohl kaum ein Begriff in diesem Maße, wie der des E- bzw. M-Commerce. So wird

beispielsweise E-Commerce, also elektronischer Handel, für beinahe alles

verwendet, was im Internet passiert. Die folgenden zwei Abschnitte sollen helfen,

die Begriffe zu erklären und abzugrenzen, da diese bereits einer Vielzahl

unterschiedlicher Betrachtungsweisen und Definitionen unterzogen werden.

Des Weiteren erfolgt ein Ausblick auf die Möglichkeiten, welche sich durch M-

Commerce ergeben. Ausgehend von der Erkenntnis, dass Mobile Payment ein

Teilbereich von Mobile Commerce ist, sehe ich es als wichtig an, das genauer zu

betrachten.

2.4.2

Begriffsabgrenzung E-Commerce

Der Begriff E-Commerce (oder: Electronic Commerce, EC) ist aufgrund der

rasanten technologischen Entwicklung und der sich in einem noch relativ frühen

Stadium befindlichen Verbreitung elektronischer Medien noch sehr weit gefasst

und wird unterschiedlich definiert. Eine allgemein akzeptierte und eindeutige

Festlegung konnte sich bisher nicht herausbilden.

Zur genaueren Abgrenzung dieses Begriffes bieten sich zwei

Betrachtungskriterien an. Zum einen die verwendete Technologie und zum

anderen die Art der Aktion zwischen den Wirtschaftssubjekten (Abbildung 1).

Electronic Commerce beschreibt bei einer weiten Begriffsauslegung ,,jede Art

wirtschaftlicher Tätigkeit auf Basis elektronischer Verbindungen" [20]. Dabei wird

unter E-Commerce nicht nur die Durchführung einer Transaktion, sondern auch

der Kontakt oder der Datenaustausch über ein elektronisches Medium (Internet,

Faxgerät, Telefon, Fernseher, etc.) verstanden. Folglich wird bei dieser

Begriffsauslegung Electronic Commerce mit Electronic Business gleichgesetzt.

Unter letzterem versteht man die ,,Gesamtheit der aufeinander abgestimmten

Verfahrensweisen,... die durch den Einsatz von neuen Technologien

(insbesondere aus dem IT-Bereich) eine ressourcensparende Integration von

Geschäfts-, Kommunikations - und Transaktionsprozessen auf der Markt- und

Unternehmensebene ermöglicht" [37]. Daher ergibt sich, dass E-Commerce ein

Teilbereich des E-Business ist.

Nachfrager der Leistung

Consumer

Business

Administration

Consumer

Consumer to

Consumer

Consumer to

Business

Consumer to

Administration

Business

Business to

Consumer

Business to

Business

Business to

Administration

Anbieter der Leistung

Administration Administration

to Consumer

Administration

to Business

Administration to

Administration

Abbildung 1: Markt- und Transaktionsbereiche des E-Commerce

Bei einer engeren Auslegung des Begriffs E-Commerce erfolgt eine

Einschränkung auf Transaktion über das stationäre Internet. Infolgedessen

bedeutet dies die ,,digitale Anbahnung, Aushandlung und/oder Abwicklung von

Transaktionen zwischen Wirtschaftsobjekten" [20]. Diese Begriffsauslegung liegt

folgender Arbeit zugrunde.

Zu den Wirtschaftssubjekten (Abbildung 1) zählen private Personen (consumer),

Unternehmen (business) und der Staat (administration). Diese können jeweils als

Nachfrager und Anbieter von Leistungen im Inte rnet auftreten. Zu den

Vgl. Meffert: S. 918

erfolgversprechendsten Gebieten gehören insbesondere der Business-to-

Consumer- sowie der Business-to-Business-Bereich.

2.4.3

Begriffsabgrenzung M-Commerce

Für den Begriff des M-Commerce (oder: Mobile Commerce, MC) existiert, ähnlich

wie beim E-Commerce, noch keine einheitlich festgelegte Definition.

So beschreibt beispielsweise Müller-Veerse M-Commerce als ,,jede Transaktion

mit einem monetären Wert, die über ein mobiles Telekommunikations-Netzwerk

geleitet wird" [24]. Dieser Definition folgend, sind SMS-Nachrichten von einer

Person zu einer anderen nicht Bestandteil von M-Commerce, hingegen sind SMS-

Nachrichten von einem Information-Service-Provider, welcher für seine Dienste

bezahlt wird, in der Begriffsbestimmung enthalten.

,,The delivery of electronic commerce capabilities directly into the consumer's

hands, anywhere, via wireless networks", so lautet die offizielle Definition des

Global Mobile Commerce Forums [21], das sich der Förderung dieser Art der

Geschäftsabwicklung verschrieben hat. Das bezieht die bislang getrennten

Technologiebereiche Mobilfunk und Datenkommunikation in das Geschäftsmodell

Electronic Commerce mit ein. Kurz gesagt, M-Commerce macht, wer E-

Commerce mittels Mobilfunknetzwerk anbietet bzw. in Anspruch nimmt. Diese

Aussage ist im Grunde genommen nicht falsch, bedarf jedoch einer näheren

Erläuterung. Um eine Abgrenzung vom E-Commerce zu erreichen, bieten sich

zwei Betrachtungsweisen an. Zum einen ist Mobile Commerce als eigenständiger

Bereich zu erfassen, der auf einer neuen Technologie basiert und neben neuen

Anwendungsbereichen große Teile des EC substituiert. Zum anderen besteht die

Möglichkeit, es als Teilmenge aller Electronic Commerce Aktivitäten zu verstehen.

In beiden Fällen stellt sich die Frage, welc he Kategorie und Anwendung von E-

Commerce zukünftig mobil und welche Teile des Ganzen durch M-Commerce

substituierbar sind.

Nach meiner Auffassung ist Mobile Commerce ein eigenständiger Bereich

innerhalb des Gesamtgebietes Mobile Business, der wiederum als Teilmenge des

E-Business zu verstehen ist. Auch wenn sich die inhaltlichen Dimensionen von E-

bzw. M-Commerce scheinbar decken, so ergeben sich doch viele Besonderheiten

durch die mobile, mithin ubiquitäre Nutzung von Services und Produkten neuer

Variablen und Determinanten für die Annahme bzw. Anwendung von Angeboten

[9]. In Kapitel 2.4.5 wird dabei näher auf die Attribute , welche den M-Commerce

kennzeichnen, eingegangen. Die folgende Grafik (Abbildung 2) soll die Stellung

des Mobile Commerce innerhalb des Mobile Business verdeutlichen. Der

Unterschied ist oftmals in der Literatur gar nicht oder nur sehr unscharf vorhanden.

Er kann jedoch in Analogie zum E-Business betrachtet werden. So bildet Mobile

Business den Oberbegriff für alle Einsatzbereiche von mobilen Anwendungen.

Abbildung 2: Einsatzbereiche mobiler Anwendungen

Vgl. Meier: S.20

Zusammenfassend ist zu sagen, dass M-Commerce als ein Teilbereich von M-

Business anzusehen ist. In weiterer Definition schließe ich mich der Aussage von

Müller-Veerse sowie dem Global Mobile Commerce Forum an. Im Prinzip können

hierbei beide Auslegungen als gleichwertig bezeichnet werden. Integriert

betrachtet sollen aber im Rahmen der vorliegenden Arbeit unter M-Commerce

arbeitsdefinitorisch

- elektronische,

- über ein mobiles Telekommunikationsnetzwerk abgewickelte,

- monetäre Transaktionen

verstanden werden.

Mobile Commerce wird durch die Verknüpfung von mehreren parallelen

technischen Entwicklungen möglich. Dabei können zwei Hauptbereiche

hervorgehoben werden. Zum einen die Schaffung kleiner, tragbarer Endgeräte,

welche über ausreichende Prozessorleistung und Hauptspeicherausstattung für

einfache sowie gehobene Informationsverarbeitung verfügen. Zum anderen die

flächendeckende Einführung von standardisierten Mobilfunknetzen. Prinzipiell geht

es im M-Commerce um die Initiierung, Wahrnehmung und Befriedigung von

Kundenbedürfnissen. Je nach Qualität der gebotenen Leistung ist der Kunde dafür

bereit zu zahlen.

2.4.4

Zukunftsmarkt M-Commerce

Seit der Entwicklung des M-Commerce divergieren die Meinungen über den

eigentlichen Erfolg sehr stark. So verweisen einige Experten auf das enorme

Marktpotenzial bzw. das gigantische Marktvolumen, andere hingegen stehen dem

neuen Trend eher skeptisch gegenüber. Jedoch stimmt ein Großteil der

verfügbaren Studien in ihren Einschätzungen darin überein, dass der Markt für

mobile Kommunikationsdienste noch größere Potenziale als der im Internet in sich

birgt und noch weit schneller wachsen wird [34]. Somit werden sich in den

nächsten Jahren die Verkaufszahlen für IP -fähige Endgeräte in Deutschland und

auch weltweit deutlich erhöhen. Derzeit besitzen etwa 56,2 Millionen

Bundesbürger

ein Mobilfunkgerät [26].

Positiv wirkt sich auch das Zusammenwachsen der verschiedenen Industrien der

Telekommunikation, Informatik, Medien und Elektronik im Hinblick auf Vielfalt und

Kreativität bei der Entwicklung von Mobile-Commerce-Anwendungen aus. Hinzu

kommen gestiegene Kundenbedürfnisse nach Information, Unterhaltung und

Geschäftsmöglichkeite n bei gleichzeitig steigender Mobilität der Bevölkerung.

Dazu wird der modernen Gesellschaft in Zukunft zu jedem Zeitpunkt und an jedem

Ort eine Vielzahl an mobilen Kommunikations-, Informations- und

Unterhaltungsapplikationen zur Verfügung gestellt. Mittels der mobilen Geräte

werden Transaktionen ,,anytime, anywhere and anyplace" durchführbar.

Abbildung 3: Entwicklung des M-Commerce

Laut Voraussagen werden im Jahr 2003 in den USA etwa 40 Milliarden US $ an

Umsätzen über mobile Anwendungen erzielt werden. Für Westeuropa werden

Stand: 01.02.2002

Vgl. Müller-Veerse: S. 8

Größenordungen von 38 Milliarden US $ im Jahre 2004 angenommen [42]. Selbst

wenn die Prognosen nicht genau zutreffen, so wird dennoch deutlich, um welche

beachtlichen Potenziale es sich hierbei handelt.

2.4.5

Merkmale des M-Commerce

In Anlehnung an Müller-Veerse sollen die sieben Attribute, die die Merkmale des

M-Commerce kennzeichnen, dargestellt werden [24]. Momentan sind

Lokalisierung, Personalisierung und direkte Verbindung im jetzigen GSM noch

nicht ausreichend gegeben.

Abbildung 4: Merkmale mobiler Dienste

Ubiquity (Allgegenwärtigkeit)

Da M-Commerce an ein mobiles Kommunikationsmedium, wie beispielsweise an

ein Handy oder an ein Smart-Phone, gebunden ist, ergibt sich für den Nutzer die

Möglichkeit, das Medium überall mit sich zu führen (anyplace) und dort in Echtzeit

Vgl. Müller-Veerse: S. 13

Informationen anzufordern oder Transaktionen durchzuführen. Hierdurch wird ihm

die Fähigkeit verliehen, spontane Ideen und Bedürfnisse augenblicklich zu

realisieren. Das bedeutet, dass er lokal bedingte Vorteile bzw. verteilte

Ressourcen nutzen kann.

Reachability (Erreichbarkeit)

Dies beschreibt sicherlich eine n der größten Vorteile. Ähnlich wie bei der

Allgegenwärtigkeit geht es hier um zeitliche (anytime) und räumliche (anywhere)

Unabhängigkeit. Nutzer können, sobald sich ein Ereignis einstellt, informiert

werden. Ein weiteres Kriterium ist die Reduzierung von Planungsprozessen der

Konsumenten, so dass diese spontan reagieren bzw. agieren können. Es ergibt

sich die Möglichkeit, durch neue innovative Geräte die Erreichbarkeit auf einen

bestimmten Personenkreis oder bestimmte Zeiträume zu beschränken.

Security (Sicherheit)

Durch die standardmäßige Integration von SIM oder Smartcard im mobilen

Endgerät ist der Nutzer bei der Anmeldung im Netzwerk eindeutig identifizierbar.

Dies bietet einen höheren Sicherheitsstandard als in der stationären

Internetumgebung üblich. Schlussfolgernd daraus ergibt sich die Möglichkeit, das

Mobile als Zahlungsmedium zu verwenden. Schwerpunktmäßig wird auf diese

Fakten in den folgenden Kapiteln noch detaillierter eingegangen.

Convenience (Benutzerfreundlichkeit)

Im Vergleich zum PC sind die mobilen Endgeräte bedeutend günstiger und

einfacher zu bedienen. Dies führt zu eine r erheblich niedrigeren Hemmschwelle

und einer weitaus höheren Akzeptanz der Nutzer. Es liegt aus diesem Grund

nahe, dass gerade unerfahrene Anwender eher mit dem Mobile den Zugriff auf

das Internet wagen als mit dem stationären Personal Computer. Weiterhi n bietet

sich aufgrund der geringen Größe und des Gewichts die Möglichkeit, das Gerät

ständig mit sich zu führen.

Localisation (Lokalisierung)

Durch die vielfältigen Lokalisierungstechnologien (LBS) wird es möglich,

Mobilteilnehmer auf wenige Meter genau zu orten. Hierdurch ergeben sich für den

Anwender bzw. Anbieter vielfältige Möglichkeiten, genau auf den Standort

bezogene, angepasste Dienstleistungen abzurufen oder anzubieten. In

Kombination mit der Personalisierung ergeben sich daher völlig neue

Servicequalitäten.

Instant Connectivity (Laufende Verbindung)

Eine direkte Verbindung ins Internet (always-on) vom mobilen Endgerät wird

zukünftig mit der Einführung von UMTS zur Realität. Den ersten Vorlauf bietet

aktuell schon GPRS. Auf die Technologien wird in Kapitel 2.5.2 näher

eingegangen. Vorteilhaft könnte sich hierbei auswirken, dass das zeitaufwendige

Booten, wie beim PC üblich, entfällt.

Personalisation (Personalisierung)

Durch die eindeutige Identifizierung des Teilnehmers ergibt sich die Möglichkeit

eines personalisierten Angebotes. Dies führt zu einer besseren

Kommunikationsbasis bzw. -beziehung und zur Steigerung der Akzeptanz. Der

Kunde kann auf ein für ihn individuell zugeschnittenes Angebot zugreifen,

während Anbieter gezielt auf die Kundenbedürfnisse eingehen können.

2.4.6

Anwendungsfelder mobiler Dienste

2.4.6.1

Vorbetrachtung

Gegenwärtig lassen sich sowohl die potenziellen Einsatzgebiete als auch die

zukünftige Marktnachfrage rund um Mobile Commerce noch nicht eindeutig

bestimmen. Selbstverständlich ist weiterhin davon auszugehen, dass

Mobiltelefone primär zum Zweck der Sprachkommunikation eingesetzt werden.

Jedoch wird der Anteil der Sprache am Übertragungsvolumen weiter zurückgehen

und der Anteil der Daten wird steigen [2]. Aufgrund der sich bietenden

Möglichkeiten werden sich Anwendungen entwickeln, die heute noch nicht einmal

angedacht sind. Zum gegenwärtigen Zeitpunkt ist nicht konkret abzusehen,

welche Dienste die sogenannten ,,Killer-Applikationen" bilden werden, da diese

sehr stark von noch zu determinierenden Variablen wie z.B. den

Preiskalkulationen für das Verbindungsentgelt oder den Grad der

Benutzerfreundlichkeit abhängen.

Auch wenn, wie beschrieben, noch nicht alle Applikationen erforscht sind, lassen

sich doch einige Anwendungsgebiete grob einteilen und umreißen. Es ist davon

auszugehen, dass der Schwerpunkt in Analogie zum E-Commerce vorwiegend im

Business-to-Business- (B2B) und Business-to-Consumer-Bereich (B2C) liegen

wird. Wobei natürlich andere Gebiete, auf die an dieser Stelle nicht weiter

eingegangen wird, nicht ausgeschlossen werden sollen, wie beispielsweise

Business-to-Professional (B2P) oder Device-to-Device (D2D).

Abbildung 5: Anwendungsfelder mobiler Dienste

Folgendes Kapitel soll die einzelnen Anwendungsfelder in Anlehnung an Müller-

Veerse im B2C- sowie im B2B-Segment kurz darstellen, wobei es im Einzelnen zu

Überschneidungen kommen kann [24].

2.4.6.2

Anwendungsfelder im Business-to-Consumer-Bereich

Man versteht unter dem B2C-Segment jedes Angebot, welches sich direkt an den

privaten Konsumenten richtet [42]. Es ist davon auszugehen, dass dieser Bereich

eine große Bedeutung im Mobile Commerce erlangen wird. Marktprognosen

bescheinigen, dass bis zum Jahr 2004 ein relati ver Umsatzanteil von 50 - 80

Prozent im Business-to-Consumer-Bereich am M-Commerce zu erwarten ist [21].

Vgl. Müller-Veerse: S. 40

1. Mobile Financial Services

Die mobilen Finanzdienstleistungen lassen sich in weitere drei Subkategorien

unterteilen, Mobile Banking, Mobile Broking und Mobile Payment.

Mobile Banking bietet die Möglichkeit, auf öffentliche Informationen wie

Wechselkurse und Zinsen zuzugreifen, sowie persönliche Informationen über

Kontostand und vollzogene Transaktionen abzurufen. Darüber hinaus können

auch Bankgeschäfte, wie Überweisungen oder Daueraufträge, abgewickelt

werden.

Mit Mobile Broking beschreibt man den Kauf oder Verkauf von Aktien oder

anderen Geldanlageformen über das mobile Endgerät. Ein wichtiges Kriterium bei

diesen Aktionen ist der Transaktionszeitraum. Aus diesem Grund ist anzunehmen,

dass ein Großteil des Portfolio-Managements vom stationären Internet auf das

mobile abwandern wird, Vorausgesetzt es werden gleichwertige Funktionen

angeboten.

Der Bereich Mobile Payment verfügt anerkanntermaße n über ein großes

Zukunftspotenzial, obgleich sich noch die dominierende Technologie

herauskristallisieren muss. Die Kapitel 3 und folgende werden sich

schwerpunktmäßig mit mobilen Bezahlsystemen befassen.

2. Mobile Shopping

Der Begriff Mobile Shopping beschreibt alle Transaktionen, die sich mit dem

mobilen Erwerb von Gütern oder Dienstleistungen befassen. Aufgrund der im

Vergleich zu Online-Applikationen eingeschränkte n Navigationsmöglichkeiten

werden mobil vorzugsweise bereits spezifizierte Produkte geordert. Mobiles

Einkaufen erhöht die Flexibilität des Nutzers, der seine Güter immer mehr ,,on

demand" kaufen oder seinen individuellen Bedürfnissen anpassen kann.

3. Mobile Advertising

Ausgehend von der Technologie des Location Based Services (LBS) ergibt sich

zukünftig die Möglichkeit, den Standort des Anwenders zu bestimmen, die

Veränderung der Position des Anwenders mitzuverfolgen und aus der Ableitung

von Orts- bzw. Zeitdaten genau auf die jeweiligen Bedürfnisse ausgerichtete und

zugeschnittene Date n zur Verfügung zu stellen. Ein mögliches Szenario wäre,

dem Kunden, sobald er sich einem Produkt nähert, mit Werbebotschaften auf sein

Mobile zum Kauf anzuregen. Kritisch müsste hier jedoch die Benutzerakzeptanz

analysiert werden, ob der potenzielle Käufer LBS als hilfreich oder eher als

Bevormundung und Belästigung empfindet.

4. Mobile Entertainment

Diesem Anwendungsbereich wird ein hohes Erlöspotenzial zugeschrieben, hierzu

gehören Mobile Games, Mobile Music, Mobile Video und Mobile Betting.

Interessante Services wären zum Beispiel Multiplayer-Games, die sich zudem

noch auf die Umgebung beziehen und per Bluetooth-Technologie mit anderen

Spielern interagieren können. Die Verschmelzung von Handy und MP3-Player

hingegen wird dazu führen, dass man sich zukünftig direkt per Luftschnittstelle

neue Musik-Titel downloaden kann. Selbiges wird auch für Videoclips möglich

sein, wobei dies noch stark von der erforderlichen Übertragungsrate abhängig ist.

Mobile Betting hingegen dürfte vor allem in technikverliebten Kulturen, in denen

gleichzeitig auch Wetten populär sind, Verbreitung finden. Abschließend lässt sich

sagen, dass Entertainment eine bedeutende Rolle spielen wird. Beispielhaft hierfür

steht der Erfolg des Japanischen Mobilfunkunternehmens NTT DoCoMo mit dem

i-Mode Dienst. Dieser erwirtschaftete im Jahr 2001 bei ca. 26 Millionen i-Mode

Kunden etwa 500 Millionen Euro Umsatz pro Monat [10]. Das Angebot umfasst

Freeware, Spiele, Screens, Informationen und Unterhaltung.

5. Mobile Information Services

Schon in

der heutigen Zeit

wird eine Fülle von mobilen

Informationsdienstleistungen angeboten. Dabei besteht die Möglichkeit,

Informationen im Sinne eines Abo-Dienstes zu ordern und sie per SMS zu

empfangen oder aber über WAP gezielt zu suchen und zu finden (Push- und Pull-

Prinzip). Das Portfolio umfasst vorwiegend die Bereiche Finanzen, News, Verkehr,

Sport und Wetter. Es ist zu beobachten, dass sich der Trend in Richtung

hochgradig aktuelle Real-Time-Informationen bewegt. Zunehmend an Bedeutung

gewinnen aber auch Nischenmärkte und Communities auf den Gebieten Jugend,

Musik, Horoskope oder Einkauf. Zukünftig ist zu sagen, dass mit steigender

Bandbreite die Informationsdienste verstärkt multimedial umgesetzt und weiter

ausgebaut bzw. spezialisiert werden. Eine Studie der Boston Consulting Group

belegt, dass Informationsdienste im internationalen Vergleich mit den USA und

Japan in Deutschland eine Spitzenposition einnehmen [1-24]. Sie gehören für die

deutsche Bevölkerung zu den beliebtesten Angeboten, gleichzeitig ein positiver

Beleg für die verfügbaren Inhalte.

6. Mobile Telematics

Unter Mobile Telematics werden alle Arten des mobilen Datenaustausches von

Fahrzeugen zusammengefasst. Diese betreffen Navigation, Information,

Entertainment,

Remote-Funktionen

(Fehler-Ferndiagnose)

und

sicherheitsrelevante Dienstleistungen wie automatisierte Notrufe. Der Vorteil

dieser Dienste besteht darin, dass bei manueller oder selbsttätiger Auslösung auf

Fahrzeugseite die Geokoordinaten des aktuellen Standortes ermittelt und

zusammen mit weiteren Daten an die Servicezentrale übermittelt werden können.

7. Mobile Health

Mit diesem Dienst wird es möglich, permanent den Gesundheitszustand des

Nutzers zu überprüfen. Gerade wenn in Betracht gezogen wird, dass das

Durchschnittsalter der Bevölkerung immer weiter zunimmt wird deutlich, welche

Rolle dieser Funktion zukommt. So wäre es beispielsweise möglich,

gesundheitsrelevante Daten zu Hause elektronisch zu messen und anschließend

an das System des zuständigen Arztes zu übermitteln. Dieser wiederum kann die

ihm vorliegenden Daten zur Diagnose, Nachsorge oder aber zur Prävention

nutzen. Weiterhin wäre die Integration eines speziellen Notruftools denkbar,

Details

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Erscheinungsform: Originalausgabe
Erscheinungsjahr: 2002
ISBN (eBook): 9783832465544
ISBN (Paperback): 9783838665542
DOI: 10.3239/9783832465544
Dateigröße: 1.9 MB
Sprache: Deutsch
Institution / Hochschule: Fachhochschule der Deutschen Telekom in Leipzig – Nachrichtentechnik
Erscheinungsdatum: 2003 (März)
Note: 1,0
Schlagworte: mobile payment m-payment e-commerce bezahlsysteme

Autor

Philip Luther (Autor:in)

Analyse und Einsatzmöglichkeiten mobiler TK-Endgeräte als technische Zahlungsbasis im Rahmen des M-Commerce

Zusammenfassung

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Inhaltsverzeichnis

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Autor

Philip Luther (Autor:in)